“零利率”车贷走俏 消费者选择应慎用

    随着春节临近，汽车销售又进入一年的井喷期。虽然今年多项优惠政策已经取消，但各汽车经销商还是鼓足了劲，通过五花八门的优惠手段吸引消费者，望掘到春节前的最后一桶金。记者在走访杭城各4S店时发现，一度平淡的“零利率”车贷随着汽车销量的增加也火了起来。但有诸多消费者抱怨，原以为“零利率”就是贷款买车不用支付利息，但结果前往4S店咨询后，回来一算，发现选择“零利率”的费用比其他方式足足多了几千元。为此业内人士提醒广大消费者，选择“零利率”车贷的时候要慎重。

　　零利率并非零成本

　　火爆的车市，催生了越来越多与汽车相关的衍生行业。汽车金融中的车贷目前已经成为汽车消费中的一种重要方式，很多一时间无法全额支付现金的消费者往往会考虑该种汽车消费方式。但是在选择车贷时，很多消费者都会被“零利率”的外表所吸引，殊不知美丽的外衣下竟是一道难以跨越的鸿沟。

　　大多数品牌都有“零利率”车贷政策，也被作为车商促销的噱头之一。目前，“零利率”车贷在汽车金融公司中比较盛行。而“零利率”的真正含义，不是不付利息，而是由汽车经销商贴付利息，金融机构提供免息分期。

　　“选择银行贷款和直接在4S店相应的金融公司贷款，我们看重的是哪家便宜。”在杭州丰田某4S店正打算购车的胡先生说，天下没有免费的午餐，只要经销商把零利率贷款的真实费用情况告诉消费者，只要适合一般车主还是能够接受的，不要遮遮掩掩让消费者花了钱还以为得了便宜。

　　据杭州某大众经销商介绍，与汽车消费贷款相比，“零利率”使用在部分车型上较为节省，例如总价12万元的车，算上3%的手续费，12期分期付款的免息车贷总支出为12.19万元。如果按1年期基准利率计算，银行车贷的总支出为12.5万左右。

　　“零利率”由汽车经销商主推后，在市场上颇受欢迎。而选择该项业务的除了部分因没有大额资金的普通工薪阶层外，部分私营业主考虑到资金流动也会选择贷款购车。目前“零利率”车贷占车商销售份额的20%左右。

　　“零利率”并非适合所有消费者

　　吴先生是一位新杭州人，一年前在丁桥买了房子。由于工作地点在杭州市中心

　　，每天上下班不方便，他打算在春节前买辆车子代步。考虑到经济原因，吴先生打算通过贷款的方式买车。听说各家4S店贷款购车都可享受零利率，吴先生想一探究竟。

　　在走访了多家品牌店咨询车贷事宜后，没想到得到的答案却让吴先生大吃了一惊。4S店工作人员告诉他，如果选择“零利率”就不能享受现金优惠，同时还要交一笔5%左右的手续费，“如果是一些价格较高的车，选择零利率的总花费还要多好几千元”。吴先生无奈地表示，看中零利率就是想省点钱，如果与一些优惠政策相捆绑，就没有意义。

　　据调查了解，杭州一些汽车经销商对于选择“零利率”就不能享受现金优惠有一定的限制。另外，选择“零利率”还要根据还款时间向经销商支付3%—11%不等的手续费，只有极少车型的“零利率”是不用支付手续费的，同时还要强制购买一些保险。由于通常车贷的年限较短，这样下来，“零利率”未必合算。

　　汽车金融人士表示，“零利率”是汽车金融市场一个重要产物，但并非适合所有消费者，要根据不同车型进行理性购车。在选择车贷时，必须仔细询问对比后做出选择，慎防经销商在“零利率”上做文章。

　　三种车贷 谁与争锋

　　银行车贷年限最长不超过五年，首付比例为两到三成，利率较汽车金融公司低。但购车者需提供得到银行认可的有效权利质押物或抵押物，审批时间一般要一个月左右；而且各种费用较多，需支付担保费、验资费、律师费、抵押费等，约占贷款额的5%。

　　汽车金融公司首付比例在30%左右，贷款年限不超过五年。不需要质押，没有户籍障碍；放贷速度较快，一般几个小时到几天即可办妥。但汽车金融公司车贷五年期的利率有的接近9%，消费者如果提前还款，还要支付相当于提前还款额3%的违约金。

　　融资租赁公司，则是通过融资租赁方式卖车，由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。车贷付款年限可长达10年，有的可提供“零首付”，购车者还贷压力较小；牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。但是，融资租赁公司车贷一般没有优惠利率，因此，融资租赁公司车贷的总支出要比银行车贷高出不少。