岁末投保，新旧车辆如何选

    每年的金九银十都是车险购买高峰期，特别是临近年末，很多在这个时期买车的消费者都要面临续保问题，可是当前五花八门的车险产品却有些让车主们摸不着头脑，尤其对于新车主来说，如何根据自己的实际情况选择合适的保险产品，确实是个头疼的问题。南都记者采访相关专业人士，对不同车龄的座驾如何投保给出建议。

    新车：最好购买“全险”

    如果是新车，车主往往都比较爱惜，而且很多首次购车的车主在驾驶经验上有所欠缺，所以建议新购车车主在购买车险的时候要上得全一点，前两年可以购买一般意义上的“全险”，如包括交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃险和不计免赔的车险“豪华套餐”，这样的车险产品组合保障较为全面。

    尽管新车投保理论上应尽可能全面一些，但专家也建议要有针对性，从自身经济条件出发，合理选择险种组合和保额。像车辆损失险、盗抢险、玻璃单独破碎险等险种都是根据车辆的新车购置价来计算保费的，车辆价值越高，保费就越高，对于这类险种，车主要考虑经济状况选择买还是不买。爱车若只是在市区行驶，投保第三者责任险时，可选择低价位的险种，因为市区车辆多，车辆行驶缓慢，发生重大伤亡的可能性非常小。另外，可不选择自燃险，因为新车的所有配置都是新的，发生自燃的概率非常低。

    旧车：根据车况选择

    拥有几十年驾龄的韩先生5年前购买了一辆私家车，虽然驾驶技术颇高，但对爱车却极为珍惜，每年都购买“全险”。不过，面对着5年几乎零事故的纪录，今年韩先生开始琢磨到底是继续买全险，还是有选择性地购买几样就好。

    对此，保险专家建议，如果车龄比较长，可以根据实际车况选择险种。除了必须购买的交强险外，一般情况下还应投保商业第三者责任险，但诸如“划痕险”、不计免赔险、车辆损失险等可酌情选择。如果车主驾驶技术比较好，又不经常跑长途，可以考虑不投保车损险；而且，旧车发生汽车盗抢的情况较少，所以也可以考虑不投保盗抢险。

    小秘诀 

    电话投保可多省15%

    近年来各家保险公司陆续推出电话车险，并以“节省15%”的优惠价格吸引了越来越多车主投保。1月初，保监会批准英大泰和财险开展车险电销业务，这是保监会在2012年披露的第一张电话车险牌照。至此，拥有车险电销牌照的公司已达13家，分别是：人保财险、平安财险、太平洋财险、国寿财险、华泰财险、大地财险、太平财险、安邦财险、中华联合、阳光财险、渤海保险、天平汽车和英大泰和。

    根据保监会规定，商业车险费率最多可以打到七折，而电话车险可在七折的基础上再优惠15%，更适合经济适用型车主。除价格优惠外，电话车险可节省车主不少时间和精力，通过电话沟通确认后，会由快递公司上门派送投保单，待电子缴费后再生成正式保单。不过，并非所有车辆都适合电话投保，专家建议，对于高端豪华型车辆，最好通过4S店投保，车辆出险需要维修时可直接到4S店维修。