雪天车险如何理赔？车险理赔基本流程指南

王薇报道“龙脖子路上，一辆别克塞欧因驾驶不慎翻下山；雨花东路上，一辆雪佛兰与一辆依维柯追尾，安全气囊弹出……”近日，南京城飘起了两年来少有的大雪，尽管满城银装素裹煞是好看，路面积雪却苦坏了行车人和路人。受雪天路滑、雾大的影响，南京城车辆事故也比平时明显增多。

车险赔付居“榜首”

伴随着今冬首场大雪的降临，交通事故也大量增加。南京一财险公司的负责人这样向记者描述：“出险电话一个个打进来，接线的人不得不增加，所有的理赔员都出去了还是忙不过来。”

“仅仅昨天一天，在南京市内我们的车险接报案数就达到了近700起，平时大概是500余起，雪天出险要比平时至少增加了30%，相比去年同期翻了一番。”人保财险南京分公司客户服务中心陈主任告诉记者，由于降雪当天车多路滑，能见度低，导致车辆肇事激增。据人保公司相关负责人介绍，出险案件以车辆碰撞居多，预计今天还将出现报案高峰。据了解，由于人保公司早前制定了特殊天气理赔服务应急方案，加派了报案、理赔等相关岗位人员，因此目前理赔服务工作从容展开，受雪天影响出险的消费者都可以第一时间办理理赔事宜。

小碰擦换行驶证副本

所幸的是，前往报案的车险依然以小刮小碰为主。据大地保险客服部工作人员表示，车辆事故主要是路滑碰撞较多，赔付金额多在千元以下，金额都不是很大。人保财险南京市分公司的理赔人员告诉记者，因暴雪引起的赔付主要是下雪天视线不好，地又比较滑，一刹车就会打滑，车险出险频率比较高。

“最大的案子也就是昨天下午发生在辛庄立交桥附近的5车连环相撞，”南京一财险公司客服部工作人员告诉记者，最大的一起赔付达到了6000多元，据粗略统计数据显示，下雪两天来市区范围内车险出险约1200起，按照2000多元的车均赔付，这一块支出达到200余万元。

业内人士称，对于小刮小蹭的事故，理赔人员建议车主在不幸发生事故后先拨打122备案，事故双方交换行驶证副件，接着到微小事故定损点办理；而发生大型事故的车辆则必须先打电话给所属保险公司报案，接着报警，等待理赔人员查勘现场。

行人出险相对较少

“所幸大家都知道雪天出行容易摔倒，自己本身就会注意，公司截至目前没有接到一起报案。”人保健康江苏分公司任晓澍表示，从保险公司的角度和希望客户平安的出发点来说，出险少当然是好事。但是，任晓澍表示，意外险的报案有相对的滞后性，也许过两天会有报案高峰。

记者了解到，遇到雪后滑倒摔伤甚至骨折事件，投保了意外险的市民可向保险公司申请理赔，这类事故属于意外伤害保险的范畴。但是，有些在雪天滑倒的伤者并不能得到意外伤害保险的赔付。原因是，根据意外险的条款，发生意外赔付的保险责任主要是身故、致残以及医疗费用三种。事实上，市民购买的很多意外保险只赔付前两种。为此，市民购买人寿险前应仔细看看条款细则。

“如果投保涵盖意外医疗责任的意外险，一旦因为雪天路滑而摔倒，保险公司将赔偿治疗费用”平安人寿江苏分公司客服人员说，如果发生摔倒的情况，在保险公司指定医院治疗后的费用，在扣除免赔额后，保险公司将对不同的额度按不同的比例进行赔偿。据了解，因摔伤住了院，涵盖意外责任的住院险也能提供理赔。不过，保险公司提醒市民，目前保险公司的住院医疗险有两种，一种只保疾病住院，一种还涵盖意外住院，在向保险公司理赔前，一定要看清保险责任，以避免理赔纠纷发生。

“一年的车险保费，在这两个雪天中就赔付给车主了。”南京一财产险公司理赔部负责人昨天这样向记者感叹，“对于亏损严重的车险，去年年底的两场大雪真的是‘雪上加霜’。”业内人士坦言，遭遇灾害性天气，出了险总是要赔付的，在吸取此次大雪造成损失的教训后，保险公司应积极采取措施来预防“灾害”，比如做好灾害预警工作、灾后紧急处理机制等，以减少损失。

■延伸阅读，车险理赔基本流程

出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。

车主在理赔时的基本流程：1.出示保险单证；2.出示行驶证；3.出示驾驶证；4.出示被保险人身份证；5.出示保险单；6.填写出险报案表；7.详细填写出险经过；8.详细填写报案人和驾驶员和联系电话；9.检查车辆外观，拍照定损；10.理赔员带领车主进行车辆外观检查；11.根据车主填写的报案内容拍照核损；12.理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品；13.交付维修站修理；14.理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间；15.车主签字认可；16.车主将车辆交于维修站维修。

以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。

其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。

最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：一是在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿。二是哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。

■延伸阅读，车险理赔基本常识

1.报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。

2.保险事故发生后，应在24小时之内通知交警，在48小时内通知保险公司。

3.理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥柱及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。

(本文来源：南京报业网-江苏商报 )