车贷首付也能分期支付

　近日，东莞某车行推出了一款汽车贷款方式——首付也可以分期支付。这使得汽车贷款由先前的低首付，到现在的首付也分期，让车贷再次升级，更让消费者购车的门槛也降低了。对此，有汽车专业人士提醒消费者，必须衡量自己的实际贷款能力，要“量力而行”。 

　　析因

　　市场状况影响营销模式

　　东莞勤力汽车销售服务店市场部经理刘运前分析认为，南方沿海城市经济发展较快，2007年前购买能力很强，车市在这期间尝到了“甜头”，所以车行如雨后春笋般发展起来。4S店从2007年前的100多家发展到2010年的150多家，一些汽车综合卖场也相继建立起来，汽车市场竞争加剧。受到2008年次贷危机、新《劳动法》实施、经济转型中政府对厂矿企业的支持力度弱化等一系列影响，加之周边城市发展及政策倾向支持，部分企业迁移到周边城市如惠州、清远、江门以及浙江、湖南等省。东莞出现了招工难，企业运营也出现艰难，使得中低收入者的收入有所减少，出现高档车的销量不减，但销售中、低档车的车行运营艰难的情况。

　　为了在激烈的市场竞争中生存，车行使出各种营销模式来维持。

　　建议：

　　消费者须量力而行

　　上海大众鸿燕车行相关人士表示，“首付分期”方式可吸引更多消费者关注，但实际作用不大。因为首付仅占车款的三成，高档车的车主不存在首付困难，中低车型首付金额不多，首付也分期反而增加购车手续的烦琐性。如果出现异常状况，经济责任很难处理。

　　东莞冠骏福特车行市场部经理何永坤表示，首付也分期的营销活动，方便了消费者，降低了进入门槛，是一个不错的营销方式。何永坤个人认为，在淡季购车，经销商不但要给消费者优惠，更要给消费者以购买的信心，这才有利于销售。“消费者选择首付也分期的活动，必须要衡量自己的实际贷款能力，不应仅仅看重门槛的降低。”

　　各方观点

　　可刺激不同层面的消费

　　对于首付分期的贷款方式，莞太路某4S店的负责人表示惊讶。该负责人认为，如果消费者首付也分期，那么在还完这一部分车贷的时候，汽车自身的价格也就不值这么多钱了。因为汽车永远都是在降价中，它不像楼盘有升值的空间。

　　该负责人同时认为，这种首付也分期对于那些急着想买车而手头现金又不足的人来说，可以缓解资金压力，但是这种营销方法，面对的消费人群仅仅是一些手头上拿不出钱的人而已，如果资金充足的话大都不会选择分期的。

　　一汽丰田金美4S店市场部经理雷杰也认为，这只是车市较极端的营销手段，随着汽车市场保有量的不断饱和，经销商此举主要目的还是为了刺激不同层面的消费市场。

　　实为变相降低首付

　　由于目前的汽车市场处于淡季，车行推出的各种车贷确是五花八门。对此，东莞百力恒丰田店市场部经理尹宏灯认为，首付这个概念，本身就没有绝对标准，首付分期是否可以理解为将首付降低了？首付降低，对于消费者而言，前提条件或将更高？条件将更苛刻？而经销商推出这种方式，说到底还是吸引消费者的一种方式，可能对于某些特定的消费群体比较适合。

　　广汽丰田华美店市场部经理黄韬认为，金融工具促进消费的最大特点就是其灵活性，首付分期其实就是降低首付。虽然国家有规定汽车贷款不能零首付，而且相关政策规定了最低首付要求，但经销商通过垫付打“擦边球”，在不违反政策的情况下降低了首付比例，如果首付很低，这确实会很好地促进消费者购车，但此类操作绝不能长期或大规模操作，否则会使车商陷入巨大的金融风险中。

　　会产生“断供”的风险

　　刘运前认为，低首付也好，首付分期也好，都是车行的营销模式。因为，这种模式吸引更多中低收入人群提前买车，购车的门槛在降低，而消费者的风险就是多缴纳一些贷款费率。但这种方式却能提前拉动购买力的释放。

　　“在消费者方面所存在的风险主要是，这会促使部分原本没有经济实力购车的消费群体做出超过自身承受能力的购买决定，使‘断供’的风险增大，这就是泡沫消费。”黄韬分析认为。

　　广汽丰田永佳4S店市场部经理邓卫宁则认为，如果首付也分期的话，会有比较大的风险。而在东莞，外来人口多，如果银行能放款，估计首付也是车行代付，现在卖车利润本来就低，且手续烦琐，相信不会有太多的车行愿意去做。

　　亦有汽车专业人士认为，这种促销锁定的是手头比较紧张的消费群体。但是，如果买车连首付都付不起，那么这个消费者的经济状况就可能有问题，这种促销风险很大。