各大商业银行：并非一票否决，看是否恶意逾期
值得注意的是，各大商业银行对个人信用报告中的负面信息的参考作用并不是一票否决，也会着重调查客户是否存在恶意逾期。招商银行东莞分行回复时表示，该行会综合考虑客户资质来决定是否放款，个人信用记录是一个重要参考指标。
建设银行东莞分行表示，若个人信用记录被认定较差并非一定不可能从银行获得贷款，若其他方面良好，只是手续会较为繁琐，需要提交的证明材料较多。
6月初，曾经因个人信用记录不佳申请建行车贷受阻的严先生，在证明自己并非恶意逾期、提供材料证明自己还款能力同时答应将新车的《车辆登记证书》存放在银行后，建设银行东莞分行最终批准了10万元的购车贷款。
个人信用报告的未来
1.欠税、欠缴、行政处罚、法院判决与执行等信息正在采集。
2 .暂未将拖欠路桥年票费信息纳入个人信用报告。
3 .申请住房公积金、任职资格审查、员工录用、租房等都会查询个人征信记录。
4 .有些国家办签证也可能会查询个人信用记录。
5 .统一社会信用代码制度将于明年正式出台。
个人信用报告包括什么内容？
个人基本信息，信用卡、个人贷款、担保在内的信贷信息，查询记录。
(目前，人民银行东莞分行已和东莞市住房公积金管理中心就个人住房公积金缴存情况达成共享协议，对于包括欠税、欠缴、行政处罚、法院判决与执行等的公共信息正逐步在与相关主管部门协商。)
如何保持良好的信用记录？
养成良好的消费习惯和还款习惯，个人消费需量力而行，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期。
妥善安排有关信贷活动，选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。
定期查看信用报告，及时掌握自己信用状况。
如果目前自己的信用报告中存在负面记录，首先是要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。
(via：人民银行东莞分行有关负责人)
怎么查询个人信用报告？
互联网查询(网址：https：//ipcrs.pbccrc.org.cn)、到当地人民银行实地查询
互联网查询
哪些省市开通了网络查询？
江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙18省(市、自治区)。
Step1 注册——— 个人身份验证
验证的途径分为数字证书验证和问题验证。
问题验证：
需要10分钟内正确回答5道选择题。问题包括：某年某月某日，你曾在某某行办理信用卡，该信用卡的额度是多少，是否办理过贷款，贷款月还款金额，还款频率，贷款银行，目前通讯地址、身份证发证地等。
TIPS：准备好曾经办理过的信用卡业务时的资料，以方便信息填写。
为何问题验证这么难？
用户每次查询时都要进行身份验证，查询结果在系统中保留7天，过期自动删除，可有效防止身份被盗用或者泄露个人信息。在国外，个人信用报告互联网查询也需要经过私密性问题验证身份。
数字证书验证：目前该平台支持77家银行的U盾验证。所谓“数字证书验证”就是将个人日常办理网银业务时使用的U盾连接到电脑上。但是，在网页上记者没有找到工农中建四大行以及交通银行、招商银行、光大银行。
TIPS：准备好系统支持的银行的U盾验证。
为何还不支持工行、农行、中行、建行、交行、招商、光大等银行？
目前商业银行使用的数字证书(俗称U盾)有两类，一类是使用中国金融认证中心发放的数字证书，大多数商业银行使用该机构的数字证书；另一类是自行开发的数字证书，主要有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等。征信中心个人信用报告查询网站只支持中国金融认证中心的数字证书进行认证。
Step2 接收含激活码的短信———7天内登录网站激活
个人在线提交注册申请后，如果通过身份验证，一般在24小时内反馈含有激活码的短信。个人需要在收到激活码的7天内登录网站，使用激活码激活用户。
Step3 申请查询报告——— 接收含查询码短信
Step4 7天内登录网站——— 使用查询码查看信用报告
注意：如果个人从未在银行办理过贷款，也没有使用过信用卡，就没有足够的信息对个人进行身份真实验证，个人将无法使用“私密性问题验证”的方式确认身份。
现场查询所需材料：
本人有效身份证件原件及一份复印件(其中复印件留给征信分中心备查)。
查询地点：
目前东莞市民只能到人民银行东莞分行现场查询。
查询费用：
每年可免费2次获取本人的信用报告，第三次起查询费用25元每次。
填写表格：
《个人信用报告本人查询申请表》，可在征信中心网站下载，也可到查询地现场填写。
个人不良信息有效期：
负面信息有效期为5年，超过五年会删除，但银行大多着重考察2年内的信用状况。
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