银行贷款涉及担保公司摊薄利润
众品牌在厂家施加的压力面前，更多倾向本品牌金融公司，在常人看来都可以理解，然而东莞一法系品牌经销商则道出了经销商对汽车金融公司热情不减的另一原因：商业银行申请门槛高，放款速度慢，对于经销商的运营来说并不有利。此外，银行车贷繁杂的申请程序使得经销商不得不请专业的担保公司来为客户办理商业银行的贷款，“这就不难理解了，商业银行的返利由于担保公司和4S店两家来分，由于在这个利益链条中，担保公司处于主导地位，因而分到4S店的返利往往只有数百元，远远低于汽车金融公司给4S店返利的平均水平。”
后市分析
汽车金融公司将成车贷主流
其实，从近几年的发展趋势来看，各汽车品牌都有意加强了本品牌汽车金融的开拓力度。老牌的汽车金融公司尚且不说，日产金融、奇瑞金融、比亚迪金融等后起之秀的表现也很抢眼。虽然商业银行也有意识地在汽车贷款业务上进行拓展，像针对公务员、教师等特殊职业和群体的简化贷款程序，采用信用卡进行小额贷款等，但这些相对于汽车金融公司大小通吃的做法，商业银行在车贷上即使有着利率优势，但还是逐渐显露出力有不支，东莞一汽车经销商就指出了商业银行在对待车贷业务上的进退两难，在利润与风险的选择之中，谨慎的商业银行还是站在了高利润低风险的一边。
“与房贷相比，车贷风险高出不少，因而它的利率回报也相对较高。但房贷属于不动产抵押按揭，贷款的期限一般都比较长，考虑到正处于增长期的中国经济，作为抵押物的房产价值上升是可以预见的，因而房贷的风险就被规避到一个非常小的范围；车贷不同，由于汽车是消费品，即使是刚上牌的新车马上转手，在二手车市场就贬值了10%以上，加上车辆在使用过程中的刮擦碰撞甚至车祸事故等不可确定性因素，作为抵押物的汽车无法给借贷方带来太多的‘安全感’，为避免因为不可预见的原因造成坏帐，只好通过较高的利率以及门槛来进行风险规避。”这名经销商表示，除了5万元左右的信用卡小额贷款外，消费者申请贷款的额度以10万-20万元居多，贷款期限最长为3年；而房贷的贷款额度很多都接近百万，贷款的期限也是车贷的数倍，银行方面在房贷业务上的盈利空间大大高于车贷，在银根有限的情况下，银行当然更倾向于在房贷市场发展了。
综合以上分析，可以看到，如果商业银行不改变现有的战略方向，在没有特别政策制约的前提下，未来几年汽车金融公司还将获得更大的发展，参照国外的情况，汽车金融公司也将成为车贷的主流。对于当前消费者所诟病的高额手续费及利率，则还需汽车金融公司经过一段高速发展后再引入竞争机制依靠市场自然调节。(魏启扬)
上一篇：盖茨为何对王传福兴趣浓厚？
下一篇：跨国巨头质疑电动车合作门槛
